Pix automático começa a ser implementado no Brasil

O Banco Central anunciou oficialmente a chegada do Pix Automático, uma nova função do sistema de pagamentos instantâneos que permitirá cobranças recorrentes — como assinaturas, mensalidades e contas — de forma prática e segura. O recurso começará a ser testado com empresas a partir de julho de 2024, e o lançamento ao público está previsto para outubro de 2024. Isso significa que o Pix poderá substituir boletos, débitos automáticos e até cobranças via cartão de crédito em diversos setores.

Diferente do Pix tradicional, o Pix Automático permitirá que os usuários autorizem pagamentos periódicos de forma programada. A cada ciclo, o valor será debitado automaticamente da conta, sem necessidade de repetição manual da transação.

Empresas sairão na frente com a nova função

Inicialmente, 12 empresas foram selecionadas para participar da fase de testes do Pix Automático. A ideia é permitir que essas organizações implementem a ferramenta em seus sistemas de cobrança, testem a integração com bancos e fintechs e ajustem processos operacionais. As empresas escolhidas são de diferentes setores, com grande volume de cobranças mensais, como telecomunicações, seguros, serviços e educação.

Confira quem são as 12 empresas que começam a testar o Pix Automático em 2024:

• Sky (TV por assinatura)
• TIM (telecomunicações)
• Claro (telecomunicações)
• Sicoob (cooperativa financeira)
• BRK Ambiental (saneamento)
• Alelo (benefícios corporativos)
• Dotz (programa de fidelidade)
• Itaú Unibanco (banco)
• Bradesco (banco)
• Banco do Brasil (banco)
• Banco Inter (banco digital)
• Celesc (energia elétrica de SC)

Essas companhias poderão adaptar seus sistemas antes do lançamento oficial, testando o comportamento do usuário, taxas de aceitação, falhas operacionais e o desempenho da nova modalidade de pagamento.

Vantagens do Pix Automático para consumidores e empresas

A adesão ao Pix Automático promete vantagens tanto para o público quanto para as organizações. Do lado do consumidor, a principal vantagem é a comodidade: será possível pagar contas recorrentes sem a necessidade de gerar boletos ou realizar transferências manualmente. Isso reduz atrasos, evita esquecimentos e melhora o controle financeiro.

Para as empresas, o benefício está na redução de inadimplência e nos custos operacionais. Como o processo será automatizado, não haverá necessidade de intermediação bancária tradicional ou emissão de boletos, o que deve diminuir taxas e facilitar a conciliação de pagamentos.

Benefícios para os usuários:

• Pagamento automático de contas recorrentes
• Eliminação da necessidade de gerar boletos ou QR Codes
• Autorização prévia com possibilidade de cancelamento
• Controle total via aplicativo bancário

Benefícios para as empresas:

• Redução da inadimplência
• Custos menores em relação ao boleto bancário
• Automatização de cobranças e processos internos
• Aumento da eficiência financeira

Setores que mais se beneficiarão com a nova função

Alguns segmentos da economia devem ser os maiores beneficiados com o Pix Automático. O modelo é ideal para negócios que trabalham com assinaturas mensais, parcelamentos fixos, mensalidades escolares, planos de saúde e contratos de prestação de serviços. Bancos, fintechs, empresas de energia, telecomunicações e provedores de SaaS (software como serviço) também devem se beneficiar diretamente.

Exemplos práticos de uso:

• Uma escola pode cobrar mensalidade automaticamente dos pais de alunos sem gerar boletos.
• Operadoras de celular poderão debitar planos pós-pagos diretamente da conta do cliente.
• Plataformas de streaming e aplicativos pagos terão uma nova opção de cobrança sem taxas de cartão de crédito.

Como ativar o Pix Automático no futuro

A partir de outubro de 2024, os clientes bancários poderão ativar o Pix Automático diretamente nos aplicativos dos seus bancos. Ao contratar um serviço recorrente, o usuário receberá uma solicitação de autorização da cobrança, com valor, data e periodicidade. Após aprovar, os débitos serão feitos automaticamente até que ele decida cancelar.

Cada cobrança será previamente comunicada pelo banco, e o usuário poderá visualizar, editar ou interromper o agendamento a qualquer momento. Isso oferece mais segurança e controle ao cliente, diferente de alguns modelos de débito automático tradicionais, que não permitem tanta flexibilidade.

O futuro dos pagamentos recorrentes no Brasil

Com mais de 160 milhões de usuários ativos, o Pix já é a principal forma de pagamento no Brasil. A introdução do Pix Automático é um passo natural para tornar o sistema ainda mais eficiente e competitivo frente a outras soluções de cobrança, como cartão de crédito, boleto e débito automático tradicional.

A expectativa é que, até o final de 2025, o Pix Automático esteja presente em grande parte dos serviços recorrentes contratados por consumidores brasileiros, desde academias até escolas, passando por serviços de energia, internet e plataformas digitais.

Perguntas frequentes sobre o Pix Automático

1. O que é o Pix Automático?
É uma nova modalidade do Pix que permite o pagamento recorrente de forma programada, sem necessidade de ação manual a cada cobrança.

2. Quando o Pix Automático será liberado para o público?
A previsão do Banco Central é lançar o Pix Automático para todos os usuários em outubro de 2024.

3. É possível cancelar o Pix Automático a qualquer momento?
Sim. O usuário poderá gerenciar, editar ou cancelar autorizações diretamente no aplicativo do seu banco.

4. Quais empresas já estão testando o Pix Automático?
Sky, TIM, Claro, Sicoob, BRK Ambiental, Alelo, Dotz, Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Banco Inter e Celesc são algumas das participantes da fase de testes.

5. O Pix Automático vai substituir o débito automático tradicional?
Em muitos casos, sim. A nova função oferece mais controle ao usuário e menor custo para as empresas, sendo uma alternativa moderna ao modelo atual.

Felipe Ayan

Sou Felipe Ayan, um apaixonado pelo mercado financeiro. Desde cedo, me encantei com o poder que o conhecimento financeiro tem de transformar vidas. Ao longo dos anos, mergulhei de cabeça nesse universo, estudando, investindo e compartilhando tudo o que aprendo.