Como alcançar R$ 1 milhão com aportes mensais a partir de R$ 250
Alcançar o primeiro milhão pode parecer uma meta distante, mas com disciplina, bons investimentos e tempo, é possível atingir esse objetivo mesmo começando com valores baixos. Investir R$ 250, R$ 500 ou R$ 800 por mês pode ser o suficiente para construir um patrimônio sólido, desde que os recursos sejam alocados de forma estratégica em ativos com bom histórico de rentabilidade.
O primeiro passo para quem deseja juntar R$ 1 milhão é analisar a própria realidade financeira: quanto sobra no mês, qual o nível de tolerância ao risco e qual o prazo desejado. A partir daí, é possível montar um plano de aportes regulares e escolher os investimentos mais adequados para seu perfil.
Simulações mostram quanto tempo leva para atingir R$ 1 milhão
Com base no desempenho real dos investimentos entre janeiro de 2003 e junho de 2025, o especialista Joaquim Neto, sócio da GT Capital, realizou simulações levando em conta a inflação média do período (0,47% ao mês) e o rendimento líquido dos ativos. Tributos, taxas administrativas e aportes extras não foram considerados.
As projeções abaixo mostram quanto tempo seria necessário para atingir R$ 1 milhão com diferentes valores mensais de investimento em cinco tipos de ativos:
Investindo R$ 250 por mês
- CDB 100% CDI: 58 anos (695 meses)
- Tesouro IPCA+6,5%: 49 anos (589 meses)
- ETF BOVA11 (Ibovespa): 54 anos (650 meses)
- ETF IVVB11 (S&P 500): 28 anos (332 meses)
Investindo R$ 500 por mês
- CDB 100% CDI: 45 anos (540 meses)
- Tesouro IPCA+6,5%: 39 anos (466 meses)
- ETF BOVA11: 52 anos (509 meses)
- ETF IVVB11: 23 anos (274 meses)
Investindo R$ 800 por mês
- CDB 100% CDI: 37 anos (442 meses)
- Tesouro IPCA+6,5%: 32 anos (386 meses)
- ETF BOVA11: 35 anos (418 meses)
- ETF IVVB11: 20 anos (236 meses)
Entenda as opções de investimento avaliadas
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos, com rentabilidade atrelada ao CDI, um índice que acompanha a Selic. É considerado seguro, especialmente por contar com a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF por instituição. A rentabilidade média real dos CDBs considerados foi de 0,41% ao mês.
Tesouro IPCA+6,5%
Os títulos do Tesouro Direto são uma forma segura de investir diretamente no governo. No caso do IPCA+6,5%, o investidor recebe a variação da inflação somada a um prêmio fixo. Essa opção teve rendimento médio real de 0,53% ao mês, oferecendo proteção contra a perda do poder de compra no longo prazo.
ETF BOVA11
O BOVA11 é um fundo de índice que acompanha o desempenho do Ibovespa, principal indicador da bolsa brasileira. Como qualquer ativo de renda variável, ele oscila mais, mas pode entregar bons retornos. A rentabilidade média real no período analisado foi de 0,46% ao mês.
ETF IVVB11
Esse ETF acompanha o S&P 500, o índice das 500 maiores empresas dos Estados Unidos. Além do bom desempenho histórico, o IVVB11 oferece proteção cambial, pois é dolarizado. Nos últimos 22 anos, sua rentabilidade média real foi de 1,17% ao mês, a maior entre todos os ativos simulados.
Qual investimento é mais vantajoso no longo prazo?
De acordo com os dados históricos analisados, o ETF IVVB11 foi o que entregou maior retorno. Por ser exposto a empresas globais e cotado em dólar, ele também ajuda a proteger o patrimônio da desvalorização do real. No entanto, isso não significa que seja a melhor opção para todos os perfis.
Veja um comparativo rápido:
- Mais rentável: IVVB11
- Mais seguro e previsível: Tesouro IPCA+6,5%
- Boa combinação entre risco e retorno: BOVA11
- Mais acessível e protegido pelo FGC: CDB 100% CDI
A escolha ideal depende do seu perfil de investidor, dos seus objetivos e da sua tolerância ao risco. Para quem está começando, montar uma carteira diversificada pode ser a melhor alternativa.
Antes de investir, crie sua reserva de emergência
Antes de buscar rentabilidades mais altas, é fundamental montar uma reserva de emergência, que garanta cobertura de pelo menos seis meses dos seus gastos mensais. Ela deve estar aplicada em ativos de alta liquidez e baixo risco, como Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária.
Somente após essa etapa é recomendável começar a investir em ativos com maior potencial de retorno, mas também com maior risco e prazo de resgate.
Perguntas frequentes sobre como alcançar R$ 1 milhão investindo mensalmente
1. É possível juntar R$ 1 milhão investindo R$ 250 por mês?
Sim, mas leva mais tempo. Com aportes de R$ 250 mensais em um ETF dolarizado como o IVVB11, o prazo estimado é de cerca de 28 anos.
2. Qual investimento teve o melhor retorno nas simulações?
O ETF IVVB11, que segue o índice S&P 500, teve o maior rendimento médio real: 1,17% ao mês.
3. Investimentos em CDB ou Tesouro Direto são seguros?
Sim. O CDB conta com cobertura do FGC e os títulos do Tesouro têm garantia do governo federal.
4. Vale a pena investir em ETFs como o BOVA11 ou IVVB11?
Sim, especialmente no longo prazo. Mas exigem maior tolerância à volatilidade e visão estratégica.
5. Preciso ter muito dinheiro para começar a investir?
Não. Com R$ 250 por mês já é possível investir e iniciar a jornada rumo ao primeiro milhão.
Sou Felipe Ayan, um apaixonado pelo mercado financeiro. Desde cedo, me encantei com o poder que o conhecimento financeiro tem de transformar vidas. Ao longo dos anos, mergulhei de cabeça nesse universo, estudando, investindo e compartilhando tudo o que aprendo.
