Com a taxa Selic mantida em patamares elevados e a inflação sob controle, a renda fixa segue como uma das alternativas mais atrativas para quem busca segurança e rentabilidade. Nesta sexta-feira (4), a XP Investimentos atualizou sua plataforma com mais de mil oportunidades de investimento em produtos como CDBs, LCIs e LCAs, com taxas que chegam a 15% ao ano para aplicações de curto e médio prazo.
O destaque do dia são os CDBs pré-fixados, que oferecem até 15,00% ao ano para vencimentos em 12 meses, além de títulos atrelados ao IPCA com remuneração de até IPCA +9,33% ao ano. Para quem busca proteção contra a inflação ou uma renda previsível, essa é uma janela excelente para montar ou reforçar sua carteira de renda fixa.
CDBs: alta rentabilidade com diferentes indexadores
O mercado de Certificados de Depósito Bancário (CDBs) segue aquecido na XP. Confira os principais tipos disponíveis hoje:
- CDBs pré-fixados: até 15,00% ao ano para vencimento em 12 meses;
- CDBs atrelados à inflação: remuneração de até IPCA +9,33%;
- CDBs pós-fixados: até CDI +0,50% ao ano.
Entre os produtos, um dos mais atrativos é o CDB do Banco Fibra, com taxa de IPCA +7,20% ao ano e vencimento em julho de 2030, ideal para quem busca proteção contra perda do poder de compra no longo prazo.
LCA e LCI: isenção de IR e taxas competitivas
As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Imobiliário (LCI) continuam sendo boas alternativas, principalmente pela isenção de imposto de renda para pessoa física. Veja as opções destacadas:
LCAs
- Pré-fixadas: até 12,32% ao ano para 12 meses;
- Atreladas ao IPCA: até IPCA +7,33%;
- Pós-fixadas: até 91% do CDI.
LCIs
- Pré-fixadas: até 12,10% ao ano;
- Atreladas à inflação: até IPCA +6,09%;
- Pós-fixadas: até 92% do CDI.
Com vencimentos a partir de 12 meses e aplicações a partir de R$ 1 mil, esses ativos são ideais para quem deseja rentabilidade líquida mais eficiente, sem abrir mão de liquidez planejada.
Exemplos de investimento disponíveis hoje na XP
Veja algumas opções disponíveis na plataforma da XP nesta sexta-feira (4):
- NTN-B 2045: IPCA +6,59% ao ano
- LCD BNDES (mínimo R$ 11.012,48): 91% do CDI, vencimento em dez/2029
- CDB Fibra (mínimo R$ 1 mil): IPCA +7,20% ao ano, vencimento em jul/2030
Todas essas ofertas estão sujeitas à disponibilidade de alocação e podem se esgotar rapidamente devido à alta demanda.
Panorama do mercado de renda fixa e curva de juros
O mercado de juros futuros registrou leve aumento nos DIs de longo prazo, reflexo do avanço nos rendimentos dos Treasuries norte-americanos após dados positivos sobre o mercado de trabalho dos EUA. No Brasil, a expectativa de uma postura mais branda (dovish) por parte do Banco Central também influenciou a curva.
Veja as principais taxas de DIs na quinta-feira (3):
- DI jan/26: 14,94% ao ano
- DI jan/27: 14,17% (-10,5 bps na semana)
- DI jan/29: 13,3%
- DI jan/31: 13,44%
- DI jan/35: 13,56%
A taxa real das NTN-Bs com vencimento em 2030 se manteve próxima de 7,59% ao ano, refletindo uma leve redução da inclinação da curva e reforçando o apelo dos títulos atrelados à inflação.
Por que investir em renda fixa agora?
Com os juros em patamares elevados e perspectivas moderadas para cortes futuros, os ativos de renda fixa continuam sendo a base de uma carteira equilibrada. Os investimentos em CDBs, LCIs, LCAs e NTN-Bs oferecem:
- Previsibilidade e estabilidade;
- Proteção contra a inflação (no caso de indexados ao IPCA);
- Isenção de IR em LCIs e LCAs para PFs;
- Diversificação e equilíbrio frente à volatilidade dos mercados.
Para quem busca retornos consistentes com baixo risco, essa pode ser a melhor janela de oportunidades de 2025.
Perguntas frequentes sobre investimento em renda fixa na XP
1. Qual a melhor aplicação de renda fixa hoje na XP?
O CDB com taxa de até 15% ao ano e vencimento em 12 meses é uma das melhores opções disponíveis no momento.
2. LCIs e LCAs valem mais a pena do que CDBs?
Para quem busca isenção de IR, sim. No entanto, CDBs geralmente oferecem taxas mais altas. A escolha depende do perfil do investidor.
3. Renda fixa ainda é atrativa em 2025?
Sim. Com a Selic elevada e inflação sob controle, os ativos de renda fixa oferecem excelente relação entre risco e retorno.
4. É possível investir em renda fixa com pouco dinheiro?
Sim. Há opções a partir de R$ 1 mil na XP, como CDBs, LCIs e títulos públicos.
5. Como escolher entre prefixado, pós-fixado e IPCA?
Prefixado é ideal quando se espera queda de juros; IPCA protege da inflação; e pós-fixado acompanha o CDI. O ideal é diversificar entre os três.
Sou Felipe Ayan, um apaixonado pelo mercado financeiro. Desde cedo, me encantei com o poder que o conhecimento financeiro tem de transformar vidas. Ao longo dos anos, mergulhei de cabeça nesse universo, estudando, investindo e compartilhando tudo o que aprendo.
