Com o recente aumento da Selic para 15% ao ano, a renda fixa volta a ocupar posição de destaque entre os investidores brasileiros. Em meio à instabilidade econômica e ao aumento da aversão ao risco, impulsionada por tensões geopolíticas e incertezas fiscais, os ativos de renda fixa se tornam uma alternativa sólida para quem busca segurança e rentabilidade. A seguir, apresentamos uma análise completa sobre o atual cenário da renda fixa, além de quatro investimentos recomendados para proteger seu patrimônio e aproveitar os juros elevados.
Por que a renda fixa é a melhor escolha com a Selic em alta?
A renda fixa se beneficia diretamente da elevação dos juros, já que grande parte dos seus produtos tem a rentabilidade atrelada à Selic ou ao CDI. Com a taxa em 15% ao ano, muitos investimentos conservadores passaram a oferecer retorno acima da inflação, com riscos bem controlados. Isso atrai tanto investidores iniciantes quanto aqueles mais experientes em busca de proteção e previsibilidade.
4 opções de renda fixa para aproveitar agora
XP Crédito Estruturado 120 FIC de FIF Multimercado CP RL
- Aplicação mínima: R$ 10.000
- Liquidez: Resgate em D+120 corridos
- Taxa de performance: 20%
- Taxa de administração: 1,5% ao ano
Esse fundo é ideal para investidores com horizonte de médio prazo e que buscam diversificação dentro da renda fixa, com foco em crédito privado estruturado.
Fundo 24 Horas FIRF RL
- Aplicação mínima: R$ 1.000
- Liquidez: D+0 (resgate no mesmo dia)
- Taxa de administração: 0,4% ao ano
Com liquidez imediata, esse fundo é voltado para quem busca flexibilidade e baixo custo, sendo uma excelente opção para formar reserva de emergência ou aplicar recursos temporários.
LCA Banco CNH
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Taxa: 12,90% ao ano
- Vencimento: Maio de 2028
As Letras de Crédito do Agronegócio têm isenção de Imposto de Renda para pessoa física e boa rentabilidade líquida. Essa LCA é indicada para quem pode manter o investimento até o vencimento.
CDB Banco XP
- Rentabilidade: 100% do CDI
- Vencimento: Junho de 2027
- Proteção FGC: Sim, até R$ 250 mil por CPF
O CDB é uma das aplicações mais conhecidas da renda fixa. Essa opção da XP entrega rentabilidade consistente com segurança garantida pelo FGC.
Expectativas para a Selic: o que dizem os especialistas?
Segundo a XP Investimentos, a recente alta da Selic deve marcar o fim do ciclo de aumentos em 2025. O economista-chefe Caio Megale afirma que manter a taxa em 15% até meados de 2026 deve ser suficiente para trazer a inflação para níveis dentro da meta em 2027. No entanto, qualquer redução dependerá do cenário fiscal e político no ano eleitoral. A expectativa, portanto, é de estabilidade na taxa básica por um período prolongado, o que favorece investimentos atrelados aos juros.
LCI e LCA: investimentos com isenção de IR e foco no crédito
As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos por bancos para financiar os setores imobiliário e do agronegócio. O grande atrativo desses papéis é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que eleva o ganho líquido do investidor.
Além disso, esses títulos são respaldados por operações reais, como hipotecas e financiamentos agrícolas, e também contam com a proteção do FGC. São excelentes para quem busca rendimento superior à poupança e baixo risco.
CDB: segurança, liquidez e rentabilidade
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma opção tradicional da renda fixa. Com ele, você empresta dinheiro ao banco emissor e, em troca, recebe juros previamente acordados. O CDB pode ser pós-fixado (ligado ao CDI), prefixado ou atrelado à inflação. Todos os tipos têm suas vantagens, mas com os juros altos, os pós-fixados estão entre os preferidos do momento.
A proteção pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição, o que aumenta ainda mais a segurança da aplicação.
Fundos de renda fixa: praticidade e diversificação
Os fundos de renda fixa pós-fixados seguem índices como CDI ou Selic, permitindo ao investidor obter rentabilidade alinhada às taxas de juros atuais sem precisar escolher títulos individualmente. São ideais para perfis conservadores e para quem busca uma gestão profissional, com liquidez variada e custos acessíveis.
Antes de investir, verifique o regulamento do fundo, suas taxas e objetivos. Muitos fundos cobram taxas de administração, que devem ser comparadas com o retorno esperado.
Perguntas mais pesquisadas sobre renda fixa em 2025
1. Qual o melhor investimento de renda fixa com a Selic em 15%?
LCAs e CDBs pós-fixados são excelentes opções, pois combinam segurança, bom rendimento e, no caso das LCAs, isenção de IR.
2. LCI ou CDB: qual rende mais atualmente?
Depende do prazo e da taxa oferecida. LCIs têm isenção de IR, o que pode gerar maior rendimento líquido para pessoas físicas.
3. O que muda nos investimentos com a Selic alta?
Títulos atrelados à Selic ou ao CDI tendem a render mais, beneficiando especialmente os fundos pós-fixados e CDBs.
4. Fundos de renda fixa são seguros?
Sim, desde que bem avaliados. Eles aplicam em títulos públicos e privados e são regulados pela CVM, mas não contam com FGC.
5. Como escolher entre LCI, LCA, CDB e fundos?
Considere prazo, liquidez, isenção de IR, proteção do FGC e seu perfil de risco. Diversificar é sempre uma boa estratégia.
Sou Felipe Ayan, um apaixonado pelo mercado financeiro. Desde cedo, me encantei com o poder que o conhecimento financeiro tem de transformar vidas. Ao longo dos anos, mergulhei de cabeça nesse universo, estudando, investindo e compartilhando tudo o que aprendo.
